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银行理财破5在即,春节前银行理财热度高

来源:http://www.child-bicycle.com 作者:必赢棋牌游戏平台 时间:2019-12-17 22:19

摘要:进入2015年以来,银行理财产品市场一直平淡无奇,收益率缓慢下行。然而,随着羊年春节的临近,银行理财产品的收益率也终于羊羊得意,6%不再是个别派和少数派。 随着央行降准,短期市场资金紧张的局面获得缓解,市场预期未来将进入降息周期,货币政策方面也...

  随着央行降准,昨日记者调查理财市场发现,和往年的春节前不同,今年节前银行理财产品市场出现了量价齐跌的局面,近期理财产品的平均收益率甚至从5.3%下降到5.1%。分析认为,短期市场资金紧张的局面获得缓解,市场预期我国将进入降息周期,货币政策方面也将偏宽松为主,预计本次降准后银行理财产品的收益率还将继续回调,传统的银行理财高收益的时间点春节也将难以改善银行理财收益率下滑的趋势,未来破5的局面可期。

  进入2015年以来,银行理财产品市场一直平淡无奇,收益率缓慢下行。然而,随着羊年春节的临近,银行理财产品的收益率也终于“羊羊得意”,6%不再是个别派和少数派。

  文/表 广州日报记者 李婧暄

  随着央行降准,短期市场资金紧张的局面获得缓解,市场预期未来将进入降息周期,货币政策方面也将以偏宽松为主。但业内人士指出,春节前资金紧张等因素依然存在,银行理财产品的平均预期收益水平不会立即大幅下降。距春节还有几天的时间,银行推出高收益理财产品几乎已成定律。随着各种年终奖、年奖分红等福利的陆续进账,投资者也可趁着春节前的这一波行情锁定中长期收益。

  虽然临近年底,但和往年不同的是,今年的理财市场并不理想,据优选财富投资研究中心统计,2015年1月1日至2月4日,在售银行理财产品共6472只,比去年同期有大幅增长,增幅为27.3%,较2014年12月的6827只,环比下降5.2%;自1月17日~30日两周共发行银行理财1753只,其中非保本型的理财产品仍然占绝对优势地位。从收益率上看,进入2015年以来银行理财的收益率一直在缓慢下降,2015年第一周产品平均收益率在5.3%附近,而随着时间的推移最近一周产品收益率下降到了5.1%的水平,并且还有继续下跌的趋势。

  节前理财收益率走高

  同时高收益理财产品的数量也在不断减少,收益率较高的产品还主要集中在挂钩股市和指数的产品上。

  近日,《证券日报》记者走访了北京多家银行发现,节前最后一周,银行理财产品的收益率有明显回暖态势,各国有大行发行的理财产品收益率多数在5%以上;股份制银行和城商行发行的理财产品的年化收益率更是大多超过了6%。不过,高收益率产品主要以中长期为主。

  降准缓解市场资金紧张局面

  降准后,通常银行理财产品的预期收益率也会随之下降。但这次央行降准刚好在春节前,受到节日效应的影响,银行理财产品收益率不降反升。因为正值情人节以及春节的来临,各家银行也纷纷发行节日专属理财产品,并且收益率颇高,吸引了众多投资者的欢迎。

  央行[微博]自2月5日起普遍降低金融机构存款准备金率0.5个百分点,预计释放流动性达7000亿以上规模。

  日前,本报记者来到农行某网点,该行的客户经理很热情,向记者介绍了一款名为“金钥匙·安心得利”2015年第48期情人节专享人民币理财产品,投资期限59天,预期年化收益率为5.2%,起购金额5万元。他告诉记者:“这款产品卖得很好。”

  多位专业人士分析认为,本次降准属于预期之内,首先在时间点上,临近春节资金紧张,又逢证监会[微博]再次开启IPO,短期市场资金紧张局势将会更加严峻,降准将有助于直接缓解市场资金紧张的局面。

  此外,记者在中国银行的理财产品信息单上也发现,近期该行发行的理财产品收益率大多在5%以上。比如一款期限为178天的中银平稳理财计划-智荟系列(年终奖专属),预期年化收益率为5.35%。

  兴业银行首席经济学家鲁政委[微博]昨日表示,“我们认为,2015年会有3次降准(剔除本次之后,还有2次);全年会有1次降息,主要是因为刚性兑付的存在制约了降息效果的发挥。”

  与大行相比,一些中小银行,如城商行和股份制行近期发行的理财产品收益率大部分在6%以上,而特别推出的“春节版理财”,收益率相对要高很多。华夏、南京、锦州等股份制银行和城商行目前都在售预期年化收益率高于“6%”的理财产品。

  理财产品收益率将持续下跌

  华夏银行发售的“增盈1466号”理财产品5万元起投,期限687天,主要投资债权和货币市场,预计到期最高年化收益率为6.5%。由于收益率实在“诱人”,该款产品早早就被抢光。兴业银行近期发行了一款名为2015年第6期D款的产品(新春特别版),收益率为5.5%,起购金额为5万元。南京银行发售的“鑫欢喜1号”42天期限理财产品预期年化收益率6.4%,5万元起投,高收益率让其在众多银行理财产品中脱颖而出;此外,锦州银行的“7777理财”创富047期365天春节特别版人民币理财产品,投资期限409天,33万元起投,预期年化收益率6.3%。

  对银行理财产品来讲,每年春节前后银行都会发出高收益理财产品来吸引投资者,但2015年以来银行理财产品的收益率在不断下滑,这主要受到我国目前的经济形势以及货币环境的影响,市场整体预期我国将进入降息周期同时货币政策方面也将偏宽松为主,这种形式下银行理财产品的收益率下降属于正常现象,预计本次降息后银行理财产品的收益率还将继续回调,而传统的银行理财高收益的时间点春节也将难以改善银行理财收益率下滑的趋势。

  另外,记者走访多家银行后发现,近期银行里可谓是“人山人海”,很多客户都前来购买理财产品。“春节前最后一波理财产品销售高峰已来临,这几天特别忙,每天晚上都要加班,一天下来,要接待很多客户,很多人拿着春节前发的奖金过来买理财产品”,某银行的大堂经理告诉记者。

  融360分析师刘银平认为,受春节因素影响,市场流动资金偏紧,2月份收益率明显下降的可能性不大,但央行降准及春节之后,银行理财产品收益率很有可能重回下行通道,2015年上半年将跌破5%。

  收益率或先扬后抑

  中长期产品有利于锁定高收益

  春节将至,为了弥补买年货、送红包的大笔支出,选择合理的理财方式成为很多人关注的话题。春节临近,大众消费需求激增,导致银行面临较大提现压力,因此抬高理财产品收益率以吸收资金。互联网金融平台也是红包多多。送红包不仅在微信和支付宝上才有,今年的互联网金融,也加入了红包大派送的阵容。P2P平台以各种方式向投资者派送红包,试图留住老客户,吸引新客户。

  目前正值春节前夕,手中有闲置资金或是刚领了年终奖需要打理的投资者,不妨在春节之前购买6个月以上的中长期理财产品,可以提前锁定高收益,避免后期收益下降带来的损失。此外,央行降准后,大量流动资金将流入股市,有望推动股价大幅走高。银行或将增发挂钩股票或股价指数的结构性理财产品。不过,此类产品风险较大,对风险承受能力较小的投资者要谨慎购买。

  “没办法,现在老客户很难留住,新客户也很难抢过来,所以要想尽一切办法将投资者吸引过来。”一位P2P业内人士坦言,就像是以前去银行抢存款的场景一样,现在P2P平台太多,优惠也太多,老客户投资搬家的现象也十分普遍,“虽然这将增加平台的成本,但如果能够留住用户,并且吸引新客户,也是值得的。”

  互联网“宝宝”:

  银率网分析师认为,随着春节的到来,2月份的银行理财产品收益率将呈现出先扬后抑的走势。前不久央行刚刚降准,从长远来看,以固定收益类资产配置为主的银行理财产品的收益依然是以下降为主基调。近期春节理财收益走高只是短期现象,预期节后高收益理财产品将减少。她建议投资者应结合自身实际把握好眼下的反弹行情,对于投资银行理财产品,投资者可以抓住春节前理财产品收益上涨的机会,购买中长期理财产品,提前锁定高收益。

  收益率年前抬头难

  同样,某银行一位理财经理也告诉记者,进入2015年以来,银行理财产品收益率缓慢下行。此次央行降准为市场释放了长期的流动性,从长远来看,以固定收益类资产配置为主的银行理财产品收益必然会进入下行通道。特别是春节过后,市场资金将恢复宽松,再加上降息预期增强和银监会约束月末、季末存款“冲时点”,银行理财收益率将出现下跌,预计可能跌破5%。但短期内,银行理财产品的平均预期收益水平并不会马上大幅下降,因此投资者千万别错过这个机会。

  存款准备金率怎么计算呢?如果存款准备金率为7%的话,商业银行每吸收100万元存款,自己留着93万元,其中7万元要上交央行。若存款准备金率降到6.5%,自己就多留 0.5 万,只需交 6.5万给央行。

  不过,也有业内人士提醒,首先应确定自己的风险承受能力,P2P投资的风险相较于银行存款、理财而言更大,投资者在投资时不能仅看返券多少而选择平台。尤其是现在春节将至,理财资金进行投资,同时也要保证资金的流动性,以备不时之需。倘若春节前做长期投资,建议要先预留足够的家庭备用金,还要适当进行分散投资以降低风险,总之,理财应量力而行。

  央行此次降准0.5个百分点,主要对银行机构有影响,对余额宝[微博]等宝宝货币基金影响也较大。融360理财分析师廖新范认为:因为余额宝、理财通这些“宝宝”本质都是货币基金,央行降准后,市场资金面或将持续回暖,银行协议存款利率也将下降,主要投资协议存款的货币基金的收益率自然也可能跟着下降。

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  这对于收益率已经“破5”的大多数宝宝们来说,这真不是一件好事儿,过去节前收益“抬头”的趋势或许很难再现了。

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  P2P:

  短期影响不大 长期走跌

  近期股市活跃,银行资金分流较为严重,再加上临近春节市场资金流动性压力明显,从侧面证明银行资金偏紧的事实。新联在线联合创始人、总经理许世明昨日接受广州日报记者采访时表示,降准能给P2P网贷平台带来充裕的或有投资理财资金,借款企业自身及上下游的银行授信环境宽松,增强企业履约能力,降低借款企业违约概率。

  随着P2P行业监管的指导意见呼之欲出,业内预计,P2P行业利率继续下降将是趋势,未来或将降至12%左右。网贷之家报告显示,目前平台的平均年化收益率为17.46%;而2013年行业的平均利率水平高达25%以上。

  融360理财分析师王茜认为,本次降准将加大对小微企业的支持力度,使小微企业融资成本下降,因此,某些专注于小微企业服务的P2P平台收益率有可能会受此影响,整体来看,网贷行业收益率水平在短期明显下跌的可能性不大,预计长期仍将走低。

  壹宝贷CEO罗浩杰昨日接受广州日报记者采访时也表示,“此次降准,使得小微企业未来从银行获得贷款将更加容易,这也将对P2P网贷平台的高融资成本构成冲击,从而促使P2P网贷平台收益率的下降。”

  “就算无降准的因素,2015年P2P产品的收益也会随着行业的成熟及规范逐步下行,中型民营P2P机构的收益水平会稳定在年化12%至15%区间。” 许世明表示。

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