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银行信用背书收益不高仍遭疯抢,仅五家仍频繁

来源:http://www.child-bicycle.com 作者:必赢棋牌游戏平台 时间:2019-10-18 03:01

摘要:曾经风光无限的银行系P2P平台,到如今仅有几家还在正常地频繁发标。从天堂跌落,仅仅用了一年的时间。 如今,经常关注P2P平台的投资者或许会发现,银行系P2P平台被提起的次数已经越来越少,活跃在人们视线中且发标频繁的也仅剩下陆金所、民生易贷、开鑫贷等...

目前已有招商银行(行情,问诊),平安集团,民生银行(行情,问诊),包商银行及国开行分行、子公司进军网贷行业

  曾经风光无限的银行系P2P平台,到如今仅有几家还在正常地频繁发标。从天堂跌落,仅仅用了一年的时间。

当P2P网贷正因从传统银行口中抢食而“沾沾自喜”时,却殊不知银行已开始悄然策动反击。从2012年至今,先后已有6家银行进入P2P领域,包括招商银行的小企业e家、平安集团出资设立的陆金所、国开行陕西分行和陕西金控推出的金开贷、国开金融与江苏金农联合推出的开鑫贷、由包商银行推出的小马bank,以及民生银行旗下的民生电商推出的民生易贷。

  如今,经常关注P2P平台的投资者或许会发现,银行系P2P平台被提起的次数已经越来越少,活跃在人们视线中且发标频繁的也仅剩下陆金所、民生易贷、开鑫贷等五家。

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  根据《证券日报》记者统计,包括融E信、招行小企业E家、自金网、超银网贷、东方宜贷在内的多家银行系P2P平台早在2015年起就陆续停标,约占到银行系P2P平台数量的一半。与之相比,包商银行有氧金融则在小马BANK的基础上涅槃,如今依旧活跃。

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  一名银行系P2P平台负责人对《证券日报》记者表示,虽然看起来银行系P2P平台资金安全性很高、收益率也高出银行理财,但是在本质上,平台要盈利仍然是靠项目,好的项目银行自己也想做,P2P平台并不容易得到。而除了内因以外,收益率吸引力不足也是银行系P2P平台面临的较为尴尬的问题。

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与其他“草根”P2P平台动辄15%的年化收益率相比,银行系P2P平台的年化收益率则相对较低,仅在5%-10%之间。不过,在P2P平台卷款跑路的消息不时传出而触动投资者脆弱的神经时,拥有银行信用背书的银行系P2P似乎更能令他们安心。因此,这些银行系P2P推出的产品往往被一抢而光,甚至秒杀。不过,互联网金融分析师王伟忠指出,“银行系P2P与银行理财产品的风险还是有所区别,投资者应理性看待”。

  在活跃的银行系P2P平台当中,陆金所无疑是个中翘楚。根据中国平安集团的年报,陆金所成全球最大的互联网金融交易信息服务平台。截至去年年底,陆金所平台累计注册用户数已达1831万户,成为首个突破千万户用户的专业互联网金融资产交易平台,活跃投资用户363万户,较去年年初增长近10倍。平安集团高层还曾表态,旗下陆金所将“不早于今年下半年启动上市计划”。

6家银行系P2P平台

  而《证券日报》记者调查发现,拥有如此庞大客户群的陆金所,与其重金引客的宣传方式不无关系。在陆金所投资并且邀请好友投资,每邀请成功一人,邀请人就可以获得大约400元的返利,此外,邀请好友参加投资还可以获得各种各样的现金抽奖。而对于老客户,陆金所也是在所有银行系P2P平台中最“大方”的,平台每个月会根据客户投资习惯和客户等级不同,下发数量不等的优惠券,以促进投资,包括买5万元减50元的投资券,显然十分有吸引力。

各有特色

  陆金所用返利吸引投资者,另一个银行系P2P平台中的领军者民生易贷,同样也有自己的优势。相对于陆金所的豪爽,民生易贷则更倾向于细水长流,常年12%收益率的新手标对于资金不多但寻求稳定与高收益率的人群来说,也十分具有竞争力。

陆金所:由中国平安(行情,问诊)旗下担保公司担保。在前述的5家银行系P2P平台中,最早上线的是平安集团旗下的陆金所,于2011年9月在上海注册成立,其网络投融资平台于2012年3月正式上线运营。目前,主打产品为无抵押的“稳盈·安e贷”和有抵押的“稳盈·安业贷”。起投资金分别为1万元和25万元,预期年化利率分别为8.4%-8.61%、7.5%-7.8%。尤其值得一提是,这两款产品均有中国平安旗下担保公司负责担保。此外,还有一款名为“富盈人生”的产品,起投金额1000元,预期年化收益率为6.0%-7.0%。

  此外,民生易贷的一大优势在于标的发布较为稳定,虽然成立之后也出现过短暂停标的现象,但是在正常发标的时段中,基本上保证了投资人上线就有标可投。去年,民生易贷还与民生银行达成资金托管合作协议,根据协议,民生银行将涉足互联网金融资金托管领域,为用户推出涵盖融资、结算、资本运作、信息咨询、理财等多层面、全方位的综合金融服务方案。

据陆金所网站显示,截至昨日,已有超过300万人注册该平台。而在由第三方资讯网站网贷天眼发布的《中国P2P行情2014年8月份报告》中显示,在刚过去的8月份陆金所的成交额超过10亿元。

  虽然对于投资者而言,资金托管是为自己的投资再增添了一份保证,而对于民生易贷而言,无疑是增加了一重成本,这也注定是实力较强的P2P平台才能实现的。事实上,在其他银行系P2P平台当中,实现与银行资金托管的也只有开鑫贷一家而已。

开鑫贷:小贷公司进行全额本息担保。2012年底,由国开行全资子公司和江苏金农共同设立的开鑫贷上线,而投资者熟悉该平台却源于今年5月下旬央行南京分行的一份调研报告。该报告明确表示开鑫贷完全合规、合法,这在P2P网贷业内也尚属首次。目前,开鑫贷共有5款产品包括苏鑫贷、开鑫保、银鑫汇、商票贷和惠农贷,起投金额为5万元、1万元、1000元不等,平台综合年化收益率为10.35%。

  另外的部分银行系P2P平台虽然也已成立了不短的时间,但是,由于无法重金回馈客户,其知名度以及实际投资规模仍表现平庸。

开鑫贷有其独特的“江苏模式”,平台副总经理周治翰此前在接受《证券日报》记者采访时表示,开鑫贷与小贷公司紧密合作,由后者推荐优质项目,并进行全额本息担保,平台自身并不承担风险。据悉,截至8月下旬,平台累计成交额超过47亿元,贷款余额为23亿元。

  例如,苏州银行旗下创新型互联网微金融平台小苏帮客,成立已经一年,目前推出了新手赚、安心赚、稳稳赚、乐享赚等多个产品,然而从实际的投标人数不难看出,与陆金所和民生易贷存在着不小的差距,总投标人数只有2000余人。

小企业E家:不收取投资者任何服务费用。2013年4月,招行银行推出了面向小企业的“小企业E家”。据了解,平台的主要产品为“e 稳健融资项目”,起投金额为5万元。目前平台上已满标的20个项目中,5个是专项投标,即只对特定投资人开放,其余15个项目普通投资者也可以参与。

  停标平台众多

值得注意的是,小企业E家的预期年化收益率只在5.5%-6.2%之间,与其他“草根”P2P平台普遍10%以上年化收益率相比差距较大。不过,平台目前不收取投资者任何服务费用,并且支持150家以上银行个人网银的投资资金支付。

  在十余家银行系P2P平台当中,有一半已经停标。根据《证券日报》记者统计,停标的情况集中发生于2015年。齐乐融融E平台在2015年1月份停标、招行小企业E家当年6月份停止发标、华润资产交易平台去年8月份停标、自金网去年10月份停标、超银网贷和东方宜贷去年12月份停标。再加上2014年停标的,有接近10家银行系P2P平台停标,这其中有些甚至还不为投资者所熟知。

金开贷:国开行提供技术支持。继开鑫贷之后,今年5月26日又一家“国字号”平台“金开贷”上线,由国开行陕西分行与陕西金控联合发起。但是国开行最终并未入股,金开贷也因此成为我国首个国有独资的P2P网贷平台。不过,国开行仍会提供供治理服务、技术支持和规划服务。据平台网站显示,截至目前,金开贷交易总额累计达1.488亿元,累计归还本息914.74万元。

  一名银行系P2P平台负责人对《证券日报》记者表示,虽然看起来银行系P2P平台资金安全性很高,收益率也要高出银行理财产品不少,对银行而言是一种贷款补充,但是在本质上,平台要盈利仍然是靠项目,好的项目银行自己也想做,P2P平台并不容易得到。

平台副总经理段嘉奇此前在接受记者采访时介绍,金开贷主要与融资担保机构合作,项目均由后者推荐。从上线至今,平台大部分项目的年化收益率都为8.04%,对此段嘉奇表示,这主要考虑的是真正能够让中小企业负担得起的成本经过测算后得出的结果。

  除了内因以外,收益率吸引力不足也是银行系P2P平台面临的较为尴尬的问题。根据网贷之家和盈灿咨询共同发布的《2015年P2P网贷行业年报简报》,2015年网贷行业平均收益率为13.29%,而银行系P2P平台的收益率大致仅4%-8%,很难构成对于投资人强有力的吸引力,导致部分平台流量不足。

小马bank:国内首创对客户进行风险测评。由包商银行推出的智能理财平台小马bank在6月18日上线,上线初期主推的重点产品包括产品债券以及货币基金。目前,千里马项目的起投金额为100元,投资期限为3-12个月,预期年化收益率为7.5%。而另一款产品马宝宝则与南方基金合作,七日年化收益率为4.53%,免手续费且T 0赎回。截至昨日,累计申购金额达326.67万元。

  在实际情况中,银行系P2P平台的收益率大多仅比银行理财产品高出一点。例如,民生易贷的周周盈和月月赚的收益率在3%-3.9%,开鑫贷的一些产品的收益率也在3%上下,有氧金融则推出了许多类存款产品,收益率自然也不太高。

特别值得关注的是,小马bank在国内首创对客户进行风险测评,基于客户的风险偏好和财务状况为客户提供专业的理财指导和理财产品配置建议。

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民生易贷:不对投资者提供担保承诺。民生银行旗下的民生电商在7月中旬也推出了P2P平台民生易贷。目前,民生易贷共上线三个系列,包括主打票据质押融资的e票通系列和主打银行定期存单的如意系列、满溢系列,产品的预期年化利率与小企业E家相近,在5.5%-6.8%之间。

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值得一提的是,民生易贷已开始践行“去担保化”,不对投资者提供担保承诺。对此,有知情人表示,民生电商主要考虑到第三方担保公司担保能力的限制及2%-5%的担保费用问题。[全文阅读]通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

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